In der Black Week wiesen 0,92 Prozent der Bestellungen Merkmale auf, die mit hoher Wahrscheinlichkeit auf Betrugsversuche hindeuten. Dies entspricht weitgehend dem Jahresdurchschnitt bei dem von hundert Bestellungen jeweils eine Transaktion als potenzieller Betrugsversuch eingestuft wird.

„Der Preis eines Gutes ist für Betrüger eher nicht relevant, für ehrliche Käufer hingegen schon. Aktionstage wie der Black Friday motivieren verstärkt ehrliche Kunden zum Kauf, wodurch das Verhältnis zwischen Betrugsversuchen und regulären Bestellungen leicht sinkt“, erklärt Dr. Frank Schlein, Geschäftsführer von CRIF Deutschland. „Anders wird es in der Weihnachtswoche sein: Hier gehen weniger reguläre Bestellungen ein, während Betrüger überdurchschnittlich stark aktiv sind.“, prognostiziert Schlein.

Betrüger im E-Commerce greifen auf verschiedene Maschen zurück und stellen Unternehmen vor erhebliche Herausforderungen. Besonders verbreitet ist der Identitätsdiebstahl, bei dem echte Identitäten missbraucht werden, um Bestellungen aufzugeben. Daneben kommt es häufig zu Eingehungsbetrug, bei dem Bestellungen trotz offensichtlicher Zahlungsunfähigkeit getätigt werden. Ebenso verbreitet ist die Erstellung erfundener Identitäten, um betrügerische Transaktionen zu verschleiern. Ein weiteres Problem ist der Retourenbetrug, bei dem Rückgaberichtlinien manipuliert oder gefälschte Quittungen verwendet werden, um unrechtmäßig Rückerstattungen oder Ersatz zu erhalten. Die Kreativität der Täter nimmt dabei zu: Weinhändler berichten etwa von Rücksendungen, bei denen Wein gegen Backsteine mit gleichem Gewicht getauscht oder durch Wasser ersetzt wurde. In der Kosmetikbranche werden teure Cremes gerne mit Billigprodukten aufgefüllt. Im Fashion-Bereich ist es üblich, getragene Kleidung zu retournieren oder Billigware mit umgenähtem Label zurückzuschicken, sodass sie wie ein Originalprodukt erscheint.

„Diese vielfältigen Betrugsmethoden zeigen, wie wichtig es ist, gezielte Maßnahmen zur Prävention und Erkennung zu ergreifen“, betont Schlein. Händler können sich nur durch eine umfassende Risikoprüfung schützen, indem sie interne und externe Daten mit intelligenten Modellen kombinieren. Online-Shops sollten nicht nur an umsatzstarken Tagen wie dem Black Friday oder Cyber Monday besonders aufmerksam sein, Identitäts- und Zahlungskontrollen verstärken und ihre Betrugspräventionsstrategien überprüfen, um das Umsatzpotenzial nicht durch Verluste zu gefährden.

„Im Jahresdurchschnitt nahezu jede hundertste Bestellung ein potenzieller Betrugsversuch – ein sehr hoher Wert, der zeigt, wie wichtig Betrugsprävention für Händler ist. Wer einen Online-Shop betreibt, muss damit rechnen, Opfer von Betrug zu werden. Die Methoden der Täter werden dabei immer professioneller. Künstliche Intelligenz und synthetische Identitäten werden künftig die Betrugsaktivitäten zusätzlich verschärfen“, kommentiert Schlein.

Laut einer aktuellen CRIF-Umfrage ist der Identitätsdiebstahl die häufigste betrügerische Praxis im deutschen E-Commerce. 76 Prozent der Unternehmen waren bereits damit konfrontiert, dass sich ein Kunde als eine andere reale Person ausgegeben hat. Darüber hinaus gaben 74 Prozent der Unternehmen an, Erfahrungen mit Betrugsversuchen durch falsche Namens- und Adressangaben gemacht zu haben. 53 Prozent der Händler waren vom sogenannten Eingehungsbetrug betroffen, bei dem der Käufer bestellt, obwohl er bereits weiß, dass er die Rechnung nicht begleichen kann oder will, und die Ware dennoch ausgeliefert wird. 47 Prozent der Betrugsfälle resultieren aus gestohlenen Zahlungsdaten wie Kreditkarteninformationen. 41 Prozent der Shops sehen im Account Takeover eine häufige Betrugsform, bei der Täter das Kundenkonto einer anderen Person für ihre Bestellungen nutzen.

CRIF-Geschäftsführer Dr. Frank Schlein kommentiert das Produktupdate: „Dies ist die erste Anwendung dieser Art in Europa, und sie wird die Nutzung von Wirtschaftsauskünften nachhaltig verändern. Für die Nutzer entfällt die aufwändige Auswertung von Wirtschaftsberichten, und sie bekommen passgenau und tagesaktuell nur das, was sie interessiert.”

Der Chatbot liefert direkte Antworten auf individuelle Fragen zu Kennzahlen und Analysen und bietet zusätzlich Standard-Prompts für den schnellen Einstieg, wie etwa Bericht-Zusammenfassungen, Ampelbewertungen oder einen finanziellen Ausblick. Im Hintergrund aggregiert das System automatisch relevante Datenquellen und erstellt kompakte, prägnante Antworten.

Doch Panorama kann mehr: Es reduziert die Komplexität im Risikomanagement, indem alle relevanten Prüfungen – Bonität, KYC und ESG – in einer einzigen Oberfläche zusammengefasst werden. Ergänzt durch aktuelle News und unterstützt durch den neuen AI-Chatbot, begleitet Panorama den gesamten Analyseprozess – von der Beantwortung individueller Fragen bis hin zur Bereitstellung zusätzlicher Reports. So treffen Unternehmen schneller fundierte Entscheidungen, sparen Compliance-Aufwand und erkennen Risiken früher.

Für Unternehmen bedeutet das: Zeitersparnis, da Antworten in Sekunden statt Minuten verfügbar sind, Transparenz durch klare und nachvollziehbare Informationen sowie fundierte Entscheidungen dank Ad-hoc-Analysen ohne Medienbruch.

Mit diesem Update unterstreicht CRIF seine Rolle als Innovationsleader im Bereich datengetriebener Lösungen. Durch die Integration modernster Technologien wie KI-gestützte Chatbots setzt CRIF neue Maßstäbe für Effizienz und Benutzerfreundlichkeit und zeigt, wie digitale Transformation im Kreditrisikomanagement gelingt.

• Neue Lösung bietet B2B-Unternehmen smarte Effizienz für die Prüfung ihrer Bestands- und Neukunden, um Umsätze zu steigern und Zahlungsausfälle zu reduzieren.
• Panorama unterstützt Unternehmen bei der Steuerung von Risiken, Compliance-Richtlinien und der Berücksichtigung von ESG-Faktoren dank schnellen Zugriffes auf alle unternehmensrelevanten Informationen in Echtzeit
• Daten und Informationen werden in einem übersichtlichen und strukturierten Dashboard bereitgestellt
• Überblick über das gesamte Kundenportfolio: Analysefunktion ermöglicht strategische Entscheidungen zum Kundenportfolio

Der Informationsdienstleister CRIF startet ab sofort die neue, KI (Künstliche Intelligenz) gestützte Informationsplattform Panorama, die die zentralen Informationen zu Risiko Identität, Compliance und ESG eines Unternehmens miteinander kombiniert.

Unternehmen sind heute mit mehreren Krisen gleichzeitig konfrontiert: Geopolitische Unsicherheiten, Inflation, die Folgen einer globalen Pandemie, ständige Unterbrechungen der Lieferketten, eine steigende Zahl von Insolvenzen und eine sich verschlechternde Zahlungsmoral. Gleichzeitig nehmen die operativen und regulatorischen Aufgaben zu- Digitalisierung, Compliance-Richtlinien und ESG-Anforderungen fordern Unternehmen täglich heraus.

„In Gesprächen mit unseren Kunden und anderen Marktteilnehmern haben wir uns mit der Frage beschäftigt, ob die klassische Wirtschaftsauskunft diesen neuen Rahmenbedingungen noch gerecht wird oder ob ein Upgrade in der Informationsbereitstellung notwendig ist. Unsere neue Lösung Panorama ist die Antwort auf die aktuellen Herausforderungen der Unternehmen“, kommentiert CRIF Deutschland Geschäftsführer Dr. Frank Schlein den Launch des neuen Produkts. Die Lösung bietet smarte Effizienz durch schnellen Zugriff auf alle unternehmensrelevanten Informationen in Echtzeit und unterstützt Unternehmen bei der Steuerung von Risiken, Compliance-Richtlinien und der Berücksichtigung von ESG-Faktoren und Nachrichten mit der Option auf weitere Zusatzinformationen. Die Daten und Informationen werden in einem übersichtlichen und strukturierten Dashboard bereitgestellt.

Anforderungen an Risiko- und Compliance-Entscheidungen gerecht werden
„Mit Panorama bringen wir Risikomanagement, Compliance und ESG-Bewertung auf ein neues Level. Verantwortliche können sich über die Plattform wesentlich schneller einen zuverlässigen Überblick über ihre Geschäftspartner verschaffen, als das bisher möglich war – und zwar ohne aufwändig Bilanzen oder ESG-Berichte sichten zu müssen,“ so Dr. Frank Schlein. „Mittels transparenten Bewertungs-Modellen und einer Übersicht zu den wichtigsten Kerninformationen bietet die Plattform alles, um schnell fundierte Entscheidungen etwa zur Annahme von Aufträgen, zur Auswahl von Lieferanten oder zu strategischen Entscheidungen treffen zu können. Das ist bisher einzigartig und setzt neue Standards im Risiko- und Compliance-Management.“

Alle Daten für fundierte Risiko-Entscheidungen auf einen Blick
Ein Beispiel: Ein mittelständisches Maschinenbau-Unternehmen erhält eine Anfrage für einen größeren Auftrag eines Neukunden. Um eine fundierte Aussage zur Vertrauenswürdigkeit und zum Zahlungsausfallrisiko treffen zu können, mussten die Verantwortlichen im Risikomanagement bisher zunächst Daten aus verschiedenen Quellen erwerben – etwa eine umfassende Bonitätsauskunft, Handelsregistereinträge sowie aktuelle Bilanzen. Es folgte eine aufwendige Sichtung und Bewertung; oft verbunden mit einem erheblichen zeitlichen und finanziellen Aufwand. Panorama vereinfacht diesen Prozess wesentlich. Mit wenigen Klicks lassen sich die wichtigsten Informationen zur Risikobewertung wie Umsatz, Jahresergebnis, und Anzahl der Mitarbeitenden in einer Übersicht abrufen.

„Die Informationen, die Panorama bietet, reichen in der Regel aus, um operative Entscheidungen – etwa zur Annahme eines Auftrags – zu treffen. Das gleiche gilt etwa für ESG-Risiken der eigenen Lieferkette“, sagt Dr. Frank Schlein. „Zusätzlich bietet unser News-Crawler eine Übersicht und Einordnung der aktuellen Berichterstattung zu dem jeweiligen Unternehmen. So lassen sich kritische Entwicklungen sehr zeitnah erkennen.“ Und falls in Einzelfällen doch einmal eine tiefergehende Analyse notwendig ist, kann diese über das umfassende Informationsangebot von CRIF einfach angefordert werden. Hierzu sind die bewährten Tools von CRIF direkt an die neue Plattform angebunden.

Kunden- und Lieferantenportfolio ganzheitlich analysieren
Die zunehmende Komplexität stellt das Risiko- und Compliance-Management vor eine weitere Herausforderung: Das gesamte Portfolio an Kunden und Lieferanten effektiv im Blick zu behalten. Auch hier bietet Panorama eine Lösung. Mit dem integrierten Portfolio-Management und Analyse-Funktionalitäten können Unternehmen etwa ihren kompletten Kundenstamm nachbilden, nach verschiedenen Parametern wie etwa Region, Branche oder Unternehmensgröße filtern und analysieren. So bietet es die Grundlage für eine ganzheitliche Risikoanalyse sowie strategische Entscheidungen. „Mit Panorama bieten wir ein ganzheitliches Tool, um der neuen Generation an Risk und Compliance Managern gerecht zu werden“, sagt Dr. Frank Schlein, Geschäftsführer CRIF Deutschland bei CRIF. „So können Unternehmen effizient und ressourcen-schonend den immer komplexer werdenden Anforderungen an das Risiko- und Compliance-Management begegnen.“

Nach einem Rückgang um 2,5 Prozent im Jahr 2023 sind die Privatinsolvenzen von Verbrauchern und ehemaligen Selbstständigen im Jahr 2024 damit wieder angestiegen. 

„Das Jahr 2024 war für die deutsche Wirtschaft und für die Verbraucher von Herausforderungen geprägt. Vor allem die stark gestiegenen Energiepreise und höhere Lebensmittelpreise haben in der Summe zu höheren Lebenshaltungskosten geführt. Die finanzielle Situation vieler Privatpersonen in Deutschland bleibt durch die stetig steigenden Kosten angespannt“, kommentiert CRIF Geschäftsführer Dr. Frank Schlein die aktuellen Zahlen. 

In der Folge werden die Menschen in Deutschland weniger Geld in der Tasche haben, um ihren Verpflichtungen wie Kreditzahlungen, Mieten oder Finanzierungen nachzukommen. Auf Dauer führt weniger Einkommen erst in die Überschuldung und dann möglicherweise in eine Privatinsolvenz.

„Aufgrund der anhaltenden Kostensteigerungen ist in diesem Jahr mit über 100.000 Privatinsolvenzen in Deutschland zu rechnen. Insbesondere Personen, die bereits zuvor am Existenzminimum lebten, sind von den Auswirkungen betroffen. Für finanz- und einkommensschwache Haushalte wird sich die finanzielle Situation voraussichtlich weiter verschärfen. Erfreulicherweise zeigt sich jedoch, dass viele Bundesbürger aufgrund von wirtschaftlicher Unsicherheit oder Zukunftsängsten eine hohe Sparmotivation aufweisen. Andernfalls wäre die Zahl der privaten Insolvenzen noch höher", so Dr. Schlein. 

In den letzten zehn Jahren gab es knapp 934.000 Privatinsolvenzen in Deutschland. Die privaten Insolvenzen hatten im Jahr 2010 nach der Finanzkrise einen Höchststand von mehr als 139.000 Fällen erreicht.
Personen, die eine Privatinsolvenz anmelden, müssen dabei keinesfalls hoch verschuldet sein. Ein Großteil der Betroffenen hat in der Gesamtsumme Schulden von knapp unter 10.000 €. Die mittlere Schuldenhöhe liegt derzeit bei circa 16.500 €.

Grundsätzlich gibt es sechs Hauptursachen, die die Betroffenen in eine finanziell prekäre Lage führen und damit eine Privatinsolvenz auslösen können. Zu den Gründen gehören Arbeitslosigkeit und reduzierte Arbeit, Einkommensarmut, gescheiterte Selbstständigkeit, ein nicht zum Einkommen passendes Konsumverhalten, Veränderungen in der familiären Situation wie Scheidung beziehungsweise Trennung und Krankheit. 

Privatinsolvenzen nach Bundesländern: Am meisten private Insolvenzen in Bremen, Niedersachsen und Hamburg

Im Jahr 2024 lag die durchschnittliche Zahl der Privatinsolvenzen je 100.000 Einwohner in Deutschland bei 119. Die nördlichen Bundesländer verzeichneten im Vergleich zu den südlichen Bundesländern eine höhere Zahl an privaten Insolvenzen. Bremen lag mit 210 Insolvenzfällen je 100.000 Einwohner an der Spitze, gefolgt von Hamburg mit 179 und Niedersachsen mit 159 Insolvenzfällen (je 100.000 Einwohner). 
Deutlich über dem Bundesdurchschnitt liegen zudem die Länder Schleswig-Holstein (150) und Mecklenburg-Vorpommern sowie Nordrhein-Westfalen (je 136). Am wenigsten Privatinsolvenzen verzeichneten Bayern (79 Fälle je 100.000 Einwohner), Thüringen (90) und Baden-Württemberg (92).

Absolut gesehen stehen die Bundesländer Nordrhein-Westfalen (24.654), Niedersachsen (12.970) und Bayern (10.592) an der Spitze der Insolvenzstatistik.

Prozentuale Veränderungen: Stärkster Anstieg in Nordrhein-Westfalen

Die stärkste Veränderung bei den Privatinsolvenzen verzeichnete Nordrhein-Westfalen mit einem Anstieg von 14,6 Prozent, gefolgt von Hamburg (plus 11,3 Prozent) und Bremen (plus 10,8 Prozent). 
Weniger Privatinsolvenzen gab es in Sachsen (minus 7,9 Prozent), im Saarland (minus 7,2 Prozent), in Thüringen (minus 3,4 Prozent), in Mecklenburg-Vorpommern (minus 0,9 Prozent) und in Brandenburg (minus 0,2 Prozent).

Privatinsolvenzen nach Alter: Stärkster Anstieg in der Altersgruppe 61 Jahre und älter

Im Jahr 2024 haben insgesamt 15.574 Personen, die 61 Jahre und älter sind, Privatinsolvenz angemeldet. Im Vergleich zum Vorjahreszeitraum ist dies ein Anstieg um 10,1 Prozent und damit der stärkste Anstieg im Vergleich zu allen anderen Altersgruppen.

„Immer mehr Senioren sind von Altersarmut betroffen. Bei vielen Betroffenen reichen Einkommen oder Rente nicht mehr aus – in der Folge müssen sie eine Privatinsolvenz anmelden. Die weiterhin hohen Kosten und steigende Mieten werden die Situation verschärfen ", sagt Dr. Frank Schlein.

Panorama ist die Antwort auf die aktuellen Herausforderungen, mit denen Unternehmen konfrontiert sind, darunter geopolitische Risiken, Inflation, Lieferkettenunterbrechungen und eine steigende Anzahl von Insolvenzen. Die Lösung bietet smarte Effizienz durch schnellen Zugriff auf alle Daten in Echtzeit und unterstützt Unternehmen bei der Steuerung von Risiken, Compliance-Richtlinien und der Berücksichtigung von ESG-Faktoren.

Ein Highlight des Launch-Events ist der Impulsvortrag von Laura Lewandowski, einer bekannten Unternehmerin, Newsletter-Betreiberin von Smart Chiefs und Journalistin. Sie wird zum Thema "Deutschland 2025: Wirtschaft im Wandel – Warum Hyperpersonalisierung und KI unsere Medienkompetenz neu definieren“, sprechen. Lewandowski wird Einblicke geben, wie Unternehmen die Möglichkeiten der Hyperpersonalisierung und KI nutzen können, um im digitalen Zeitalter erfolgreich zu sein.

Laura Lewandowski ist eine Expertin für Unternehmertum im digitalen Zeitalter. Mit ihrem Newsletter Smart Chiefs erreicht sie rund 10.000 Leser und inspiriert sie dazu, selbstbestimmt, kreativ und flexibel zu arbeiten. Sie ist überzeugt, dass moderne Technologien wie künstliche Intelligenz und No-Code-Software es ermöglichen, mit einem kleinen Setup ein erfolgreiches Unternehmen aufzubauen.

"Wir freuen uns sehr, Laura Lewandowski als Gastrednerin bei unserem Panorama Launch-Event begrüßen zu dürfen", sagt CRIF Deutschland Geschäftsführer Dr. Frank Schlein. „Ihre Expertise im Bereich Hyperpersonalisierung und KI wird unseren Teilnehmern wertvolle Impulse für ihre Geschäftsstrategien liefern."

Die Teilnahme am Launch-Event ist kostenlos. Interessenten können sich hier anmelden.

• Firmenpleiten sind um 23,1 Prozent auf 21.964 Fälle gestiegen
• Höchster Wert seit 2015 – starker Anstieg bei den Insolvenzschäden
• Insolvenzen nach Bundesländern: Berlin mit 114 Insolvenzen je 10.000 Unternehmen an der Spitze der Statistik
  

Im vergangenen Jahr meldeten in Deutschland 21.964 Unternehmen eine Insolvenz an. Damit stiegen die Firmenpleiten im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 23,1 Prozent (2023: 17.847 Firmeninsolvenzen). So lauten die zentralen Ergebnisse der Analyse der Firmeninsolvenzen 2024 des Informationsdienstleisters CRIF. Die vorliegende Auswertung ergibt, dass die Anzahl der Firmenpleiten damit den höchsten Stand seit 2015 (23.222 Insolvenzen) erreicht hat. Seit der Einführung der neuen Insolvenzordnung im Jahr 1999 wurde zudem in keinem Jahr ein stärkerer prozentualer Anstieg verzeichnet.

Prognose: Anstieg im Jahr 2025 auf bis zu 26.000 Insolvenzen„Die Unternehmen in Deutschland sehen sich weiterhin mit erheblichen Problemen konfrontiert, darunter insbesondere hohe Energiekosten, Herausforderungen in der Lieferkette und geopolitische sowie politische Unsicherheiten. Die Konsumzurückhaltung der Verbraucher aufgrund erhöhter Kosten hat zu einer Verringerung ihres verfügbaren Einkommens geführt, was wiederum negative Auswirkungen auf die Unternehmen hat. Die resultierenden Kaufkraftverluste belasten die Firmen zusätzlich. Die finanzielle Lage vieler Unternehmen wird zudem negativ durch gestiegene Produktionskosten, Auftragsmangel und höhere Personalausgaben beeinflusst“, kommentiert CRIF Deutschland Geschäftsführer Dr. Frank Schlein die aktuellen Zahlen. In der Summe führt das Vorhandensein nicht nur einer, sondern mehrerer parallel verlaufender Krisen zu mehr finanzieller Instabilität bei den Unternehmen.

Deutschland, als exportorientierte Volkswirtschaft, ist zudem stark von einem schwachen Welthandel betroffen. Die anhaltende Wachstumsschwäche belastet zunehmend die Stabilität der Unternehmen. Die Insolvenzen werden auch im Jahr 2025 weiter steigen. Die aktuelle CRIF-Prognose liegt bei bis zu 26.000 Insolvenzen. Dies entspricht einer Steigerung von bis zu 18,4 Prozent. „Angesichts der zweistelligen Zuwachsraten der letzten Monate ist es daher zunehmend schwierig, von einer nicht vorhandenen Insolvenzwelle zu sprechen“, sagt Dr. Schlein.

Auch die gestiegene Anzahl an Großinsolvenzen wird zu weiteren Insolvenzen führen. Im Jahr 2024 haben sich die Insolvenzschäden mit einem Wert von 55 Milliarden Euro mehr als verdoppelt (2023: 26,5 Milliarden). Folglich ist mit Dominoeffekten zu rechnen, die dazu führen werden, dass zahlungsunfähige Firmen zeitversetzt weitere Unternehmen in die Insolvenz ziehen.

Zur detaillierten Analyse gehört auch, dass der Großteil der Unternehmen – circa 90 Prozent – weiterhin finanziell solide aufgestellt ist. Aktuell haben knapp 312.000 Unternehmen (10,2 Prozent der Unternehmen in Deutschland) finanzielle Schwierigkeiten. Für die Analyse hat CRIF rund drei Millionen Unternehmen in Deutschland hinsichtlich ihrer Kreditwürdigkeit bzw. Finanzkraft untersucht.

Berlin mit der höchsten Insolvenzquote

Im Jahr 2024 verzeichnete Berlin die höchste Insolvenzdichte mit 114 Insolvenzen je 10.000 Unternehmen, während der Bundesdurchschnitt bei 71 Pleiten je 10.000 Firmen lag. Darüber hinaus gab es in Bremen (98 Insolvenzen je 10.000 Unternehmen), Hamburg (96), Nordrhein-Westfalen (91) sowie in Schleswig-Holstein und im Saarland (jeweils 75) vergleichsweise hohe Werte. Thüringen meldete im Jahr 2024 die niedrigste Anzahl an Firmenpleiten (41 je 10.000 Unternehmen), gefolgt von Bayern (52) und Mecklenburg-Vorpommern (54).

Absolut gesehen meldeten die Bundesländer Nordrhein-Westfalen (5.730), Bayern (2.992) und Baden-Württemberg (2.476) die meisten Firmeninsolvenzen.

Rückgang der Insolvenzen in Bremen

Im Vergleich zum Jahr 2023 ist die Zahl der Firmeninsolvenzen bundesweit in 15 von 16 Bundesländern angestiegen. Lediglich Bremen verzeichnet mit einem Minus von 11,5 Prozent weniger Insolvenzen als 2023. Deutlich mehr Unternehmensinsolvenzen meldeten Niedersachsen (plus 35,4 Prozent), Baden-Württemberg (plus 33,0 Prozent) und Berlin (plus 29,4 Prozent).

Indikatoren einer möglichen Insolvenz

In der betrieblichen Praxis lassen sich typische Verhaltensmuster identifizieren, die auf eine prekäre Situation eines Unternehmens hinweisen. Dazu zählen beispielsweise eine verschlechterte Zahlungsmoral, ein verändertes Bestellverhalten oder häufige Änderungen in der Geschäftsführung, Bankverbindung oder Firmierung. Weitere Indikatoren sind Zahlungsverzögerungen aufgrund ungerechtfertigter Mängelrügen, gebrochene mündliche Zusagen oder häufig angeforderte Rechnungskopien. Zudem werden keine Neuanschaffungen mehr getätigt und veraltete Produktionsanlagen genutzt. Hinweise auf eine finanzielle Schieflage sind auch der Verbrauch von Eigenkapital über Jahre hinweg oder die mehrfache Erhöhung der Kreditlinie (Fremdkapitaleinsatz).

• Umweltschutz vorausgesetzt: 44 Prozent der Deutschen wollen zu Finanzdienstleister wechseln, der sich aktiv für Umweltschutz einsetzt. Sechs Prozent sind bereits gewechselt.
• Junge Generation hat hohe Ansprüche bei Thema ESG: 56 Prozent der 25- bis 34-Jährigen erachtet Umweltaspekte bei der Auswahl eines Finanzdienstleisters als wichtig.
• 54 Prozent wollen „grüne“ Dienstleistungen wie klimafreundliche Versicherungsprodukte. 51 Prozent der Deutschen fordern, dass Anbieter umweltschädliche Aktivitäten kompensieren.

Deutschen Konsumenten legen zunehmend Wert auf ökologische und soziale Verantwortung bei Finanzdienstleistern. Das zeigt die aktuelle „Banking on Banks“-Studie des Informationsdienstleisters CRIF. 54 Prozent wollen nachhaltige Produkte, 52 Prozent wollen Finanzdienstleister, die sich sozial engagieren und sogar 44 Prozent würden in Betracht ziehen, ihren Anbieter zu wechseln, sollte sich ein anderer aktiv für Klimaschutz einsetzen. Für die repräsentative Umfrage wurden 7.000 Personen in Europa und den USA befragt.

Umweltbewusstsein und steigende Nachfrage nach „grünen“ Finanzdienstleistungen        

Die Ergebnisse der Umfrage verdeutlichen, dass das ESG-Bestreben der Finanzdienstleister zunehmend zum Wettbewerbsvorteil wird. 44 Prozent der deutschen Verbraucher geben an, dass sie eher zu einem Finanzdienstleister wechseln würden, der sich aktiv für den Umweltschutz einsetzt. Sechs Prozent der Befragten haben ihren Anbieter sogar bereits gewechselt, da sich dieser zu wenig für Nachhaltigkeitsaspekte eingesetzt hat. „Deutsche Verbraucher legen zunehmend Wert auf die ESG-Bemühungen ihrer Finanzdienstleister und sind auch dazu bereit, diese zu verlassen, wenn sie nicht glaubhaft auf Umwelt und soziale Aspekte achten“, erläutert Dr. Frank Schlein, Geschäftsführer CRIF Deutschland ein. „Finanzdienstleister, die sich diesen Erwartungen anpassen, können nicht nur die Loyalität ihrer Kunden stärken, sondern verringern auch den Wechselwunsch der Kunden und können nachhaltig orientierte Zielgruppen dazugewinnen“, so Schlein weiter.

In Italien (63 Prozent) und Frankreich (46 Prozent) geben noch mehr Verbraucher als in Deutschland an, zu einem Finanzdienstleister wechseln zu wollen, der sich aktiv für den Umweltschutz einsetzt.

Kluft innerhalb der Altersgruppen – jüngere Generationen als treibende Kraft für den Wandel  

Insbesondere bei jüngeren Konsumenten zeigt sich eine stärkere Orientierung an ökologischen und ethischen Werten. In der Altersgruppe der 25- bis 34-Jährigen sind es bereits 56 Prozent, die Umweltaspekte bei der Auswahl eines Finanzdienstleisters als wichtig erachten. Bei Befragten über 55 Jahren sind es 44 Prozent.

Zudem zeigt die Studie einen weiteren deutlichen Generationenunterschied in Europa: Während 58 Prozent der 18- bis 24-Jährigen bereit sind, mehr persönliche Daten zu teilen, um den Umweltschutz zu fördern, sind es bei den über 55-Jährigen nur 35 Prozent.

Soziale Verantwortung und Transparenz als weitere Schlüsselfaktoren      

Neben ökologischen Erwartungen spielt für deutsche Verbraucher auch die soziale Verantwortung der Finanzdienstleister eine wichtige Rolle. So sind 52 Prozent der Befragten in Deutschland eher geneigt, Dienstleistungen von Unternehmen in Anspruch zu nehmen, die sich sozial engagieren. Auch in puncto Transparenz sind die deutschen Konsumenten anspruchsvoll: 62 Prozent bevorzugen Finanzdienstleister, die offenlegen, wie sie ihre Geschäfte führen. „Dieser Wert spiegelt den Wunsch der Verbraucher nach Offenheit und ethischen Standards wider, auch wenn er im internationalen Vergleich (71 Prozent) eher unterdurchschnittlich ist“, ordnet Dr. Schlein ein.

Grüne Finanzprodukte und beratende Unterstützung gefragt      

Die Nachfrage nach umweltfreundlichen Finanzprodukten ist in Deutschland wie auch weltweit stark gestiegen. Über die Hälfte der befragten Verbraucher (54 Prozent) wünscht sich von ihrem Finanzdienstleister „grüne“ Dienstleistungen wie klimafreundliche Versicherungsprodukte. Zudem äußern 51 Prozent der deutschen Befragten den Wunsch, dass ihre Anbieter eigene umweltschädliche Aktivitäten kompensieren. Ein weiterer Wunsch von 45 Prozent der Befragten ist eine Beratung, wie sie ihre eigenen Ausgaben umweltfreundlicher gestalten lassen.

Ein Handlungsaufruf für die Finanzindustrie  

Die Studie von CRIF zeigt zudem, dass die Kommunikation der ESG-Initiativen seitens der Banken und Versicherer noch unzureichend ist: Nur 13 Prozent der deutschen Verbraucher haben die Umweltinitiativen ihres Anbieters wahrgenommen. „Die Verbraucher suchen zunehmend nach Produkten und Dienstleistungen, die mit ihren Werten übereinstimmen. Doch trotz dieser steigenden Nachfrage hat der Finanzsektor die Erwartungen an ethische und nachhaltige Produkte noch nicht vollständig erfüllt. Es klafft eine deutliche Lücke zwischen dem, was die Verbraucher suchen, und dem, was die Finanzdienstleister derzeit anbieten. Sich für Umweltaspekte einzusetzen und diese nicht zu klar zu kommunizieren, birgt Risiken für Kundenbindung und Markenwahrnehmung. Insbesondere jüngere Generationen sind dazu bereit, den Anbieter zu wechseln, wenn dessen Umweltstandards nicht mit den eigenen Werten übereinstimmen. Die Finanzbranche hat hier die Möglichkeit, durch konsequente ESG-Strategien und transparente Kommunikation das Vertrauen der jungen Generation zu gewinnen“, so Dr. Schlein.

80 Prozent der Verbraucher in Deutschland haben Maßnahmen zur Bekämpfung des Klimawandels oder zur Verringerung ihres ökologischen Fußabdrucks ergriffen

Verbraucher in den USA und Europa haben zudem erkannt, dass sie auch selbst etwas für die Umwelt leisten müssen. Insgesamt haben 76 Prozent der Verbraucher im vergangenen Jahr Maßnahmen zur Bekämpfung des Klimawandels oder zur Verringerung ihres ökologischen Fußabdrucks ergriffen. Besonders hoch ist dieser Anteil in Frankreich und Italien, wo 87 Prozent bzw. 86 Prozent der Verbraucher entsprechende Initiativen ergriffen haben. In den USA sind die Zahlen mit 70 Prozent und im Vereinigten Königreich mit 63 Prozent zwar niedriger, aber immer noch signifikant.

In Deutschland haben 80 Prozent der Befragten eine oder mehrere Maßnahmen zur Verringerung ihres ökologischen Fußabdrucks ergriffen.

So gaben 37 Prozent der Befragten an, weniger zu Duschen, um Wasser zu sparen. 30 Prozent der Befragten konsumieren weniger Fleisch- und oder Milchprodukte. Und 27 Prozent der Deutschen nutzen eher das Fahrrad anstatt des Autos. 23 Prozent haben Reisen mit dem Flugzeug eingeschränkt. Jeder Zehnte hat auf eine vegane oder vegetarische Ernährung umgestellt.

Über die Studie:       
Die „Banking on Banks ESG“-Studie von CRIF wurde 2024 durchgeführt und basiert auf einer Umfrage unter 7.000 repräsentativ ausgewählten Verbrauchern aus sechs Ländern: den USA, Deutschland, Frankreich, Italien, Österreich und dem Vereinigten Königreich. Ziel der Studie war es, die Einstellungen und Erwartungen der Verbraucher in Bezug auf Nachhaltigkeit, Transparenz und ethische Standards im Finanzsektor zu untersuchen. Die Befragten gaben Auskunft darüber, inwieweit ökologische und soziale Kriterien ihren Umgang mit Finanzdienstleistern beeinflussen.

Vor wenigen Monaten sah sich CRIF einer Herausforderung gegenübergestellt: Der bisherige Datenprovider für B2C-Bonitätsauskünfte in den Niederlanden gab bekannt, sein Geschäft zum Jahresende einzustellen. Diese kurzfristige Veränderung erforderte rasches Handeln, um die gewohnt hohe Qualität der Bonitätsprüfungen für unsere Kunden weiterhin sicherzustellen – auch über Ländergrenzen hinweg.

Reaktion mit Weitblick: Schneller Wechsel des Datenproviders

• Um diese Aufgabe zu meistern, hat CRIF in kürzester Zeit ein interdisziplinäres Projektteam aufgestellt, das sämtliche notwendigen Schritte koordinierte:
• Kundenkommunikation: Transparente und frühzeitige Information der betroffenen Kunden.
• Marktanalyse: Sondierung potenzieller neuer Partner, die den hohen Qualitätsansprüchen von CRIF entsprechen.
• Datentests: Sicherstellung der Qualität durch umfassende Tests des neuen Datenangebots.
• Vertragsverhandlungen: Schneller Abschluss einer Partnerschaft mit einem neuen Anbieter.
• Technische Anbindung: Implementierung und Test der neuen Schnittstellen.
• Migration: Erfolgreiche Übertragung von mehr als 25 Kunden

Ein starkes Ergebnis in Rekordzeit

Dank des Engagements und der engen Zusammenarbeit der Abteilungen Produktmanagement, Analytics, IT, Recht, Delivery und Vertrieb konnte CRIF die Migration der Kunden reibungslos abschließen. Besonders bemerkenswert: Während der arbeitsintensiven Projektphase bewältigte CRIF gleichzeitig den hohen Traffic während der Black Week und erwies sich als zuverlässiger Partner für seine Kunden in einer der wichtigsten Zeiten des Jahres für den E-Commerce.

Ihr Partner für Bonitätsauskünfte in den Niederlanden

CRIF bietet nun über einen neuen Provider weiterhin hochwertige B2C-Bonitätsauskünfte in den Niederlanden über die gewohnten Schnittstellen an. Kunden profitieren von einer schlanken Anbindung, die schnell und unkompliziert umgesetzt werden kann.

Wenn auch Sie Bedarf an Bonitätsauskünften in den Niederlanden und den Ländern darüber hinaus haben, steht unser Team Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung.

• 3,5 Prozent mehr Bestellanfragen als im Vorjahr. Durchschnittlicher Bestellwert steigt um 10 Prozent auf 275 €.
• Aktionswoche zieht vor allem junge Kunden an: Altersschnitt der Käufer um 1,5 Jahre jünger als im Jahresdurchschnitt
• Geringere Betrugsquote durch mehr reguläre Bestellungen. Höhere Betrugsquote zur Weihnachtszeit erwartet.

Der Black Friday gilt als Hochphase des E-Commerce, in der sich Anbieter mit hohen Rabatten gegenseitig übertrumpfen. Immer mehr Konsumenten nutzen diesen Tag für ihre Bestellungen. So verzeichneten Online-Händler 2024 mit 198 Prozent nahezu doppelt so viele Bestellanfragen als im Jahresdurchschnitt. Das geht aus einer Auswertung des Informationsdienstleisters CRIF hervor. Im Vergleich zum Black Friday 2023 stieg das von CRIF verzeichnete Anfragevolumen damit nochmals um 3,5 Prozent. Zusätzlich stieg der durchschnittliche Bestellwert um 10 Prozent auf 275 € (vorher 250 €).  Dabei nutzen vor allem junge Menschen die Rabattaktion: Der Altersschnitt war in der Rabattwoche 1,5 Jahre jünger als im übrigen Jahr.

Geringere Betrugsquote trotz mehr Bestellanfragen
Für Betrüger sind die Aktionstage hingegen kein Grund, um ihre Aktivitäten auszuweiten: Zwar ist jede 133. Bestellung (0,75 Prozent) ein potenzieller Betrugsversuch. Verglichen mit den Wochen zuvor ist dies jedoch sogar ein Rückgang von 19,5 Prozent. Im Jahresdurchschnitt ist immerhin fast jeder 100. Bestellung (0,93 Prozent) ein möglicher Betrug. „Der Preis eines Gutes ist für Betrüger nicht relevant, für ehrliche Käufer hingegen schon. Aktionstage wie der Black Friday motivieren also verstärkt ehrliche Kunden zum Kauf, wodurch das Verhältnis zwischen Betrugsversuchen und regulären Bestellungen sinkt“, ordnet Dr. Frank Schlein, Geschäftsführer von CRIF Deutschland ein.  „Anders wird es in der Weihnachtswoche sein, hier gehen weniger reguläre Bestellungen ein, während Betrüger weiterhin aktiv sind. Dadurch wird die Betrugsquote steigen“, prognostiziert Schlein.

Typische Betrugsmethoden und Schutzmaßnahmen
Betrüger im E-Commerce greifen auf verschiedene Maschen zurück und stellen Unternehmen vor erhebliche Herausforderungen. Eine häufig genutzte Methode ist der Identitätsdiebstahl, bei dem Betrüger echte Identitäten missbrauchen, um Bestellungen aufzugeben. Daneben kommt es häufig zu Eingehungsbetrug, bei dem Bestellungen trotz offensichtlicher Zahlungsunfähigkeit getätigt werden. Ebenso verbreitet ist die Erstellung erfundener Identitäten, bei der falsche Bestellerprofile konstruiert werden, um betrügerische Transaktionen zu verschleiern. Ein weiteres Problem ist der Retourenbetrug, bei dem Rückgaberichtlinien manipuliert oder gefälschte Quittungen verwendet werden, um unrechtmäßig Rückerstattungen oder Ersatz zu erhalten. „Diese vielfältigen Betrugsmethoden zeigen, wie wichtig es ist, gezielte Maßnahmen zur Prävention und Erkennung zu ergreifen“, betont Schlein. „Händler können sich nur durch eine umfassende Risikoprüfung schützen, indem sie interne und externe Daten mit intelligenten Modellen kombinieren. Ein gezielter Einsatz von Machine-Learning-Technologien und manuellen Kontrollverfahren bietet dabei den effektivsten Schutz gegen Betrüger.“

Tipps für Händler und Verbraucher
Sowohl Händler als auch Verbraucher können durch Aufmerksamkeit und gezielte Maßnahmen Betrugsversuche frühzeitig erkennen und vermeiden. Händler sollten besonders wachsam gegenüber auffälligen Bestellmustern sein. Dazu zählen ungewöhnlich hohe Bestellwerte, die von Betrügern oft bevorzugt werden, sowie wiederkehrende E-Mail-Domains, die in bestimmten Regionen gehäuft auftreten. Durch das frühzeitige Erkennen solcher Muster und eine konsequente Überprüfung verdächtiger Transaktionen können sie potenzielle Schäden minimieren.
Verbraucher sollten auf unerwartete Bestellbestätigungen, Abbuchungen für digitale Güter oder Rechnungen für Käufe achten, die sie nicht getätigt haben. „Solche Anzeichen können auf den Missbrauch persönlicher Daten oder Identitäten hinweisen“, meint Schlein.

Künstliche Intelligenz ist dabei Chance und Risiko zugleich
KI spielt eine zentrale Rolle in der Betrugsprävention. Mit datenbasierten Machine-Learning-Modellen arbeitet CRIF daran, betrügerische Netzwerke und Identitätsverschleierungen zu identifizieren.

Doch KI kann auch missbraucht werden: So erleichtert sie die Erstellung täuschend echter Fakeshops oder manipulierter Produktbewertungen.

CRIF setzt auf flexible Plattformen und eine exzellente Datengrundlage. Durch die Anpassungsfähigkeit der KI-Modelle und den Einsatz bewährter Tools ist das Unternehmen in der Lage, betrugsverdächtige Anfragen mit hoher Genauigkeit zu erkennen und an neue Betrugsmuster anzupassen.

Dabei spielen auch ML-Modelle  (Machine Learning) eine zentrale Rolle. Diese Modelle nutzen komplexe Entscheidungslogiken, um betrügerische Anfragen noch präziser zu identifizieren und von legitimen Bestellungen zu unterscheiden. Ihre Fähigkeit, Muster in großen Datenmengen zu erkennen und kontinuierlich aus neuen Informationen zu lernen, ermöglicht eine effektivere, trennschärfere Vorhersage von Betrugsversuchen.