Möchte man möglichst schnell eine Schufa-Auskunft erhalten, ist das kostenpflichtig – etwa 30 Euro fallen an. Allerdings ist dieses Format der kostenpflichtigen Schufa-Auskunft keine gesetzliche Vorgabe, betont die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Tatsächlich würde auch die übliche kostenfreie Abfrage genügen. Da diese aber noch mehr persönliche Angaben enthält, die Vermieter nicht wissen müssen, sollte man alle Informationen schwärzen, die den Vermieter nichts angehen, lautet der Ratschlag. Zudem sollte man im Vorfeld mit dem Vermieter sprechen, ob er die Vorlage der kostenlosen Auskunft akzeptiere. Denn ein hervorragender oder guter Score ist aussagekräftiger als die Angabe in der Mieterselbstauskunft: Dort steht lediglich, ob Zahlungsstörungen vorliegen oder nicht.

Wenn Sie einen Fehler korrigieren lassen wollen, wenden Sie sich am besten schriftlich an die Schufa, rät die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen: Nennen Sie die fehlerhaften Daten, reichen Sie Unterlagen ein, die den Fehler belegen und fordern Sie die Löschung der Daten. Über den neuen Schufa-Account soll es ebenfalls möglich sein, Fehler im Datenbestand zu melden. Ob dies zu einer schnelleren Korrektur führt, bleibt abzuwarten.

Sie müssen in eine Maske Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum eintragen. In der Regel reichen diese Angaben aus. Nur wenn die Schufa Zweifel an Ihrer Identität hat, darf sie Sie darum bitten, eine Kopie eines Ausweisdokuments hochzuladen. In der Regel erhalten Sie die kostenlose Auskunft innerhalb weniger Werktage per Post zugeschickt.

Fehler bei Schufa-Einträgen können zum Beispiel auch dann entstehen, wenn Sie sich mit einem Unternehmen über eine Zahlung streiten. Ein Beispiel: Ein Unternehmen bucht einen Betrag von Ihrem Konto ab für einen Einkauf, den Sie längst bezahlt haben. Sie reklamieren den Fehler, aber die Kommunikation mit dem Unternehmen erweist sich als schwierig, der Fehler wird nicht umgehend beseitigt. Es kommt stattdessen zu Mahnungen und schließlich wird das Verfahren an ein Inkassounternehmen weitergeleitet – obwohl Sie völlig im Recht sind. Doch wie wirkt sich diese Zahlungsauseinandersetzung nun bei der Schufa aus? Hat das Unternehmen gemeldet, dass die Zahlung nun erledigt ist? Dafür lohnt es sich, seine eigenen Daten bei dem Unternehmen einzusehen.

Gerade beim Onlinehandel kann es immer wieder zu Fehlern kommen und damit auch zu fehlerhaften Schufa-Einträgen. So kommt zum Beispiel bestellte Ware gar nicht bei Ihnen an. Oder es kommt zu einer Reklamation wegen mangelhafter Ware. Zieht sich die Klärungsphase hin, laufen inzwischen Mahnungen bei Ihnen auf und wird ein Inkassounternehmen eingeschaltet, kann sich das negativ auswirken.

Biallo-Tipp: Sie können sich als Verbraucher nicht immer darauf verlassen, dass Ihre Zahlungspartner oder die Schufa alle Fehler korrekt melden und löschen. Sie müssen selbst aktiv werden und sollten Ihre Daten regelmäßig kontrollieren.

Biallo-Tipp: Die eigenen Daten einzusehen und zu pflegen, empfiehlt sich besonders dann, wenn Verbraucher planen, einen Kredit aufzunehmen oder einen Mietvertrag abzuschließen.

Wie erlangen junge Leute einen guten Schufa-Score? Für junge Leute ist es erst mal schwierig, einen Top-Score zu erlangen. Sie haben einfach noch keine lange Zahlungshistorie vorzuweisen, es liegen weniger Informationen über sie vor. Die Schufa sagt allerdings, dass zwei Drittel der 18-bis 25-Jährigen über einen Score der Klassen „gut“ oder hervorragend“ verfügten. Es käme eben nicht nur allein auf die längste Meldeadresse oder das älteste Bankkonto an. Zudem könne sich der neue Score auch schnell verbessern, betont das Unternehmen.

Wie wirkt sich häufiger Kontenwechsel aus? Junge Leute sind durchaus finanzaffin und schauen, wo sie gerade die besten Konditionen bei einer Bank finden können, und wechseln bereitwillig das Konto. Zwar werden laut Schufa Bankabfragen zum gleichen Thema – etwa ein Konditionenvergleich – innerhalb von 28 Tagen nur einmal gezählt. Wer aber öfter im Jahr und außerhalb dieses Zeitraums Konten wechselt, muss mit Punktabzug bei der Schufa rechnen.

Umzüge: Häufige Umzüge – etwa wegen Ausbildung, Studium oder Beruf – wirken sich negativ auf Ihren Bonitäts-Score aus, obwohl Ihre Zahlungshistorie vielleicht vorbildlich ist.

Bestellungen: Bestimmtes Online-Kaufverhalten wirkt sich negativ auf die gesammelten Punkte bei der Schufa aus: Etwa, wenn man bei Online-Einkäufen die Option „Buy now pay later“ nutzt – die Ware also sofort erhält, aber erst später bezahlt. Ebenso gibt der Kauf auf Rechnung Punktabzug.

Ein Beispiel: Das Kriterium Zahlungsstörungen ist das wichtigste Kriterium. Liegen keine oder nur erledigte Zahlungsstörungen vor, gibt es zwischen 100 und 264 Punkten. Für kein anderes Kriterium gibt es so viele Punkte. Von Zahlungsstörungen spricht die Schufa dann, wenn Rechnungen nicht ordnungsgemäß bezahlt oder zurückbezahlt werden. Beispiel: Eine offene Rechnung liegt vor, der Sie als Schuldner nicht widersprochen haben und die nach zwei schriftlichen Mahnungen nicht bezahlt wurde. Außerdem müssen Sie frühestens bei der ersten Mahnung auf den Schufa-Eintrag hingewiesen worden sein. Zudem müssen zwischen der ersten Mahnung und der Meldung an die Schufa mindestens vier Wochen vergangen sein.

So verteilt die Schufa nach eigenen Angaben Punkte bei Zahlungsstörungen: „Liegt keine Zahlungsstörung vor, erhalten Personen 264 Punkte. 100 Punkte fließen bei einer erledigten Zahlungsstörung ein. Liegt die erledigte Zahlungsstörung ein Jahr zurück, sind es 135 Punkte, ab zwei Jahren 152 Punkte. Bei offenen Zahlungsstörungen wird kein Score berechnet und Personen erhalten somit auch keine Punkte.“

Wichtig zu wissen: Zahlungsstörungen wirken sich bis zu drei Jahre nach Erledigung negativ auf den Score aus, heißt es bei der Schufa. Der Einfluss nehme im Laufe der Zeit ab. Inkassoanfragen wirken sich laut Schufa für zwölf Monate auf den Tag genau negativ auf den Score aus und werden anschließend gelöscht.

Verbraucher können auf der Homepage der Schufa die zwölf Kriterien selbst einsehen und eine genaue Erklärung dazu, wann es wie viele Punkte gibt. Den Link finden Sie am Ende des Textes.

Aus diesem Zwölf-Punkte-Katalog lässt sich klar ablesen: Wer schon lange an einer Adresse wohnt, Stammkunde bei seiner Bank ist, Rechnungen umgehend begleicht, keine Konsumkredite aufnimmt und einen Immobilienkredit abbezahlt, ist in den Augen der Schufa ein zuverlässiger Zahlungspartner.

Der Vorteil des neuen Punktesystems: Verbraucher können transparent die Punktevergabe einsehen und so auch selbst ablesen, wie Sie ihren Score verbessern können.

Link zur Datenabfrage bei der Schufa: https://www.meineschufa.de/dakobs/

Daneben sammelt die Schufa Angaben dazu, ob Sie als Kunde oder Kundin Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommen. Wenn ja, schlägt sich das positiv bei der Schufa nieder. Sie sammelt aber auch Angaben dazu, ob es zu Zahlungsversäumnissen kommt, Mahnbescheide auflaufen oder eine Kreditkündigung durch die Bank erfolgt. Im neuen Schufa-Score, den wir gleich genauer erklären, wirkt sich das auf ihren Punktestand aus – positiv wie auch negativ. Sie können Punkte entweder ansammeln oder Punkte abgezogen bekommen. Eine möglichst hohe Gesamtpunktzahl gibt Anhaltspunkte über Ihre Kreditwürdigkeit.

Biallo-Tipp: Nach Angaben der Schufa sind weder Alter, Herkunft, Geschlecht noch der Name Kriterien, die in den Schufa-Score einfließen.