Matthias Hoppe (Senior Vice President / Portfolio Manager bei Franklin Templeton) tauchte tief in die Welt des Kapitalmarktes ein. Neben einer Beschreibung der aktuellen Lage, beleuchtete er den Kapitalmarktausblick mit Fokus auf Inflation, Wachstum und deren Auswirkungen auf die Geldpolitik und die Zinsstruktur. Die Prognose einer Rückkehr der Inflationsraten auf 2 % bis Ende 2024 wurde detailliert erläutert, ebenso wie die Einschätzung zur zukünftigen Zinspolitik. 

Cvetelina Todorova (Abteilungsdirektorin beim BVI Deutscher Fondsverband) informierte über die jüngsten Entwicklungen aus Brüssel und Berlin. Insbesondere wurden Themen wie die gesetzliche Rentenversicherung, die Verschiebung der Aktienrente, Auswirkungen des Schuldenbremsen-Urteils und die geplanten Regelungen für die private Altersvorsorge bis 2025 ausführlich behandelt. 

Josef Pilger (Global Pension and Retirement Leader bei EY) gewährte einen tiefen Einblick in die politischen Strukturen von Washington. Seine Definition von Erfolg im Altersvorsorgesystem, die Analyse der sozialen Marktwirtschaft und Überlegungen zum Renteneintrittsalter lieferten eine umfassende Perspektive auf die internationalen Aspekte der Altersvorsorge. 

Eine dynamische Diskussionsrunde, moderiert von Prof. Michael Hauer und Martin Stenger, lies einen spannenden Dialograum mit den Expert:innen Cvetelina Todorova und Josef Pilger eröffnen. Die Belastungen des deutschen Altersvorsorgesystems, die Diskussion um Obligatorium bzw. Opt-Out, sowie die Herausforderungen und Chancen der Altersvorsorge wurden breitgefächert erörtert. 

Abschließend faszinierte Martin Bechtloff (Vice President | ETF Distribution Global ETFs bei Franklin Templeton) das Publikum mit Einblicken in die Auswirkungen von Künstlicher Intelligenz und dem Metaverse auf die Altersvorsorge. Dabei wurden nicht nur technologische Trends diskutiert, sondern auch die Anwendung von KI als Treiber für die Aktienmärkte in den kommenden Jahren. 

Der Kongress richtete sich an Vertriebsleitungen und Produktmanager:innen von Versicherungsunternehmen sowie Makler:innen mit Fokus auf Altersvorsorge. Teilnehmer:innen hatten die einzigartige Gelegenheit, tiefgehende Einblicke zu gewinnen und ihr Wissen zu erweitern.  
Insgesamt bot der Kongress eine nuancierte und tiefgehende Perspektive auf die aktuellen Herausforderungen und Chancen der Altersvorsorge und betonte die Notwendigkeit eines umfassenden Ansatzes für die Gestaltung zukünftiger Lösungen. 

Wir freuen uns auf den nächsten Altersvorsorge Kongress im Jahr 2024!

Der bestehende Gesellschafter-Geschäftsführer Prof. Michael Hauer und der Gesellschafter Prof. Dr. Thomas Dommermuth werden weiterhin aktiv an Bord bleiben und somit ihre wertvolle Expertise und Erfahrung in die Weiterentwicklung des Instituts einbringen. Dieser Schritt wurde bewusst gewählt, um die Kontinuität in der Führungsebene sicherzustellen und von der geballten Expertise dieser beiden Visionäre zu profitieren.

Die neuen Geschäftsführer, Thomas Krapf und Sebastian Maischl, bringen umfassende Kenntnisse und jahrelange Erfahrung in ihre jeweiligen Verantwortungsbereiche ein. Thomas Krapf verfügt über eine beträchtliche Expertise auf fachlicher Ebene und wird dazu beitragen, die Forschungs- und Entwicklungsaktivitäten des Instituts auf ein neues Level zu heben. Sebastian Maischl wird den Bereich Software mit frischem Wind durch innovative Technologien und Lösungen bereichern, um die digitale Präsenz und Effizienz des Instituts zu steigern.

Die Erweiterung der Geschäftsführung markiert einen bedeutsamen Schritt in der strategischen Ausrichtung des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung und deren Tochterunternehmen Software für Vorsorge und Finanzplanung. Es unterstreicht das Engagement, auf die Anforderungen der sich ständig verändernden Finanzwelt einzugehen und gleichzeitig die langfristige Vision des Instituts zu bewahren. Die Kombination aus bewährter Erfahrung und neuen Impulsen versetzt das Institut in die ideale Position, um seine Mission, Makler:innen und Versicherungen den bestmöglichen Ausgangspunkt für eine Unterstützung in ihrem alltäglichen Schaffen, weiterhin erfolgreich zu verfolgen – getreu unserem Leitspruch „Einfach mehr Vorsorge“.

"Keine Atempause, Geschichte wird gemacht – es geht voran", eine Anspielung auf den bekannten Songtext von Fehlfarben aus der neuen deutschen Welle. Diese Zeilen spiegeln den Enthusiasmus und die Entschlossenheit wider, mit der das Institut für Vorsorge und Finanzplanung die Zukunft gestaltet und seine Mission als unabhängigen Partner vorantreibt.

Wie bei allen Kompetenzratings liegt der Bewertung eine interaktive Analyse zugrunde. Diese ermöglicht es, einen Blick „hinter die Kulissen“ zu werfen und eine Aussage zur Kompetenz der Teilnehmer zu treffen. Die Bewertung der einzelnen Kriterien erfolgt dabei im Benchmark-Verfahren. Die Teilnahme steht grundsätzlich allen Investmentgesellschaften offen und ist vollkommen kostenlos. Darüber hinaus erhalten alle Teilnehmer eine individuelle Einschätzung durch das IVFP, wie deren Anstrengungen im Bereich der Nachhaltigkeit im Marktvergleich zu bewerten sind. Aufgrund der umfangreichen Datenerhebung und damit verbunden hohen internen Aufwänden nehmen in der Regel vorzugsweise jene Gesellschaften teil, die sich Chancen auf eine sehr gute Bewertung ausrechnen, weshalb die Qualität unter den teilnehmenden Gesellschaften als hoch anzusehen ist. Unternehmen, die hingegen noch nicht soweit sind, nehmen den Aufwand nicht in Kauf.

Insgesamt haben sich daher „nur“ 10 Investmentgesellschaften dem Vergleich gestellt. Um die Ratingqualität dennoch hoch zu halten, wurden, sofern die Fragen nicht spezifisch auf Investmentgesellschaften ausgerichtet waren, auch die letztjährig erhobenen Daten der Lebensversicherer zur Bildung der jeweiligen Benchmark herangezogen. Besonders überzeugen konnten das IVFP folgende Anbieter: ampega, AXA Investment Managers, Carmignac, Franklin Templeton, Nordea und Union Investment. Diese sechs Anbieter wurden mit der Note „Sehr gut“ ausgezeichnet.

Eine Übersicht der Rating Ergebnisse finden Sie hier…

Die IVFP Plattform bietet eine Fülle von Funktionen, die die Beratung über sämtliche Schichten der Altersvorsorge hinweg erleichtern. Angefangen bei der präzisen Identifikation der individuellen Rentenlücke mithilfe des Schichtenfinders bis hin zur detaillierten Beratung in den verschiedenen Schichten, unterstützt die Plattform Berater:innen bei der maßgeschneiderten Lösungsfindung. Zusätzlich ermöglicht die Tarifvergleichssoftware eine mühelose Auswahl eines passenden Tarifs aus dem oft undurchsichtigen Tarifdschungel. Dabei ist die Nutzung der Software in weiten Teilen kostenfrei.

Michael Hauer betont die Bedeutung dieser Neuerung: “Die IVFP Plattform setzt neue Maßstäbe für die Altersvorsorgeberatung. Sie stärkt die Position der Berater:innen und ermöglicht eine transparente, individuelle und bedarfsgerechte Beratung für  Kund:innen.”

Gerade bei der Frage nach der Ermittlung der individuellen Bedürfnissen der Kund:innen bieten die IVFP Softwarelösungen eine solide Grundlage für eine effiziente und professionelle Altersvorsorgeberatung.

Die Einführung der IVFP Plattform markiert einen Meilenstein in der Branche und verspricht eine Zukunft, in der Altersvorsorgeberatung auf höchstem Niveau erfolgt. Das IVFP bleibt seiner Mission treu, innovative Lösungen für eine zukunftsorientierte Finanz- und Vorsorgeplanung zu liefern.

Weitere Informationen zur IVFP Plattform und den dazugehörigen Softwarelösungen finden Sie unter plattform.ivfp.de.

Glücklicherweise sind die Individualisierungsmöglichkeiten in der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) enorm. Zeitgleich verbessern die Versicherer ihre Bedingungen regelmäßig. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) bietet hier eine umfassende unabhängige Orientierungshilfe, denn neben dem aktuellen SBU-Rating wird in einem gesonderten Rating zusätzlich die BU-Kompetenz der Versicherer untersucht –  eine interaktive Analyse, die die Versicherer auf Herz und Nieren prüft.

Eben mehr als nur ein Produkt.

Als ein reines Bedingungsrating würde aber nur ein Teilaspekt als Ergebnis geliefert, denn um ein möglichst realistisches Bild zu erhalten, berücksichtigt das IVFP zusätzlich unterschiedliche Fallkonstruktionen von Musterfällen (siehe Ergebnistabellen). „Verschiedene Berufsgruppen unterstreichen die Besonderheiten dieses ganzheitlichen und realitätsnahen Ansatzes unseres Ratings. Nur so kann ein wertvolles Ergebnis geliefert werden“, Michael Hauer, Geschäftsführer des Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP).

Zudem bietet das IVFP in seinem frei zugänglichen Vergleichsportal https://www.fairgleichen.net/ die Möglichkeit, unterschiedliche Tarife nach persönlichen Bedürfnissen gegenüberzustellen – fair und objektiv, in einem umfassende Benchmark-System bewertet.

In seinem aktuellen Rating hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 57 Tarife der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung von 48 Anbietern anhand von über 100 Kriterien unterschieden nach den Berufsgruppen Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Auszubildenden, med. Berufe, Handwerk untersucht. Wie in den vergangenen Jahren wurden die Tarife in den ausgewählten Teilbereichen Unternehmensqualität, Preis/Leistung, Flexibilität und Transparenz ausführlich geprüft.

Unter https://ivfp.de/rating/produktvergleich-versicherungen/sbu-rating-2023/ stehen die Ergebnisse online zur Verfügung.

Die Ergebnisse werden mit den Auszeichnungen “Exzellent – Sehr gut“ bewertet und die Versicherer sind innerhalb der Gesamtnoten alphabetisch sortiert.

Weitere Informationen gibt es unter www.ivfp.de.

Rating Anmerkung

Das IVFP verzichtet in seinen Ratings darauf, diejenigen Anbieter auszuweisen, die eine schlechtere Note als 2,0 haben. Dadurch soll einer negativen Berichterstattung über Anbietern entgegengewirkt werden, deren Strukturen sich beispielsweise noch im Aufbau befinden, die sich aber dennoch bereiterklärt haben, am Rating teilzunehmen. Folglich ist ein schlechteres Ratingergebnis nicht damit gleichzusetzen, dass der Versicherer ungenügend ist. Diese Philosophie führt regelmäßig dazu, dass Gesellschaften auch deshalb an diesen (freiwilligen) IVFP-Ratings teilnehmen, um eine eigene Positionsbestimmung zu erhalten. Das IVFP veröffentlicht stattdessen die besten Anbieter, die die Bewertung „Sehr gut“ oder „Exzellent“ erreicht haben. Dadurch kann die notwendige Objektivität in einer Beratung mit Unterstützung durch die IVFP-Ratings gewährleistet werden. Letztendlich wird eine Auswahl an hervorragend bewerteten Unternehmen veröffentlicht, bei der allein der oder die Berater:in kundenindividuell auswählt, um die Bedürfnisse der Kund:innen gezielt und gleichzeitig neutral berücksichtigen zu können. Alle Rating-Ergebnisse können in der Vergleichssoftware fairgleichen.net eingesehen werden.

[1] https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/krankenkasse-psychische-belastungen-100.html

[2] https://www.spiegel.de/…

Daher untersucht das IVFP neben seinem BU-Produkt-Rating (unter https://www.fairgleichen.net/) zusätzlich die BU-Kompetenz der Versicherer. Das BU-Kompetenz-Rating ist eine interaktive Analyse, bei der nichtöffentliche, sensible Daten direkt von den Gesellschaften an das IVFP geliefert werden, um eine adäquate Bewertung vornehmen zu können. Im Rating werden die Versicherer – und das gilt nach wie vor als einzigartig in der Branche – anhand von über 80 Einzelkriterien auf Herz und Nieren geprüft und bewertet.

Die Gesamtbewertung ergibt sich aus vier Teilbereichen – dem Geschäft und der Leistungsprüfung mit einer Gewichtung von jeweils 30 Prozent sowie der Antragsprüfung und dem Service mit jeweils 20 Prozent.

Die Teilbereiche Geschäft und Leistungsprüfung

Im Teilbereich Geschäft wird bewertet, inwieweit der Versicherer genügend Erfahrung und Bestandsgröße besitzt, ob er Stabilität bei den Beiträgen bietet und wie er seine Annahmepolitik betreibt. Hier wird neben der „Brutto-/Netto-Spreizung der Beiträge“, oder Quotenabfragen wie der „Prozessquote“ oder der „Schadenquote“ auch bspw. das Vorgehen beim Ausschluss bestimmter Berufsgruppen abgefragt.

Die Aufgabe des Versicherers besteht in der Leistungsprüfung darin, berechtigte Ansprüche anzuerkennen und gegebenenfalls unberechtigte Ansprüche abzuwehren. Die Leistungsprüfung ist daher ein besonderer Teilbereich, der in der Praxis immer wieder für Zündstoff sorgt. Das IVFP durchleuchtet deshalb explizit, wie ein Anbieter im Leistungsfall vorgeht, Kund:innen informiert und unterstützt und gegebenenfalls zu einem Neustart ins Berufsleben verhilft.

Die Teilbereiche Antragsprüfung und Service

Bei der Antragsprüfung wird der aufwändige Prozess untersucht. Es wird geprüft, ob der Versicherer seine Kund:innen über ihre Rechte und Pflichten ausführlich aufklärt, wie mit Gesundheitsfragen umgegangen wird und welche Besonderheiten der Versicherer unternimmt, um sich von den Mitbewerbern zu unterscheiden.

Im Teilbereich Service werden die Anbieter daran gemessen, wie serviceorientiert und kundenfreundlich auf die individuellen Bedürfnisse des/der einzelnen Versicherten eingegangen wird. Zudem wird hier geprüft, wie der Versicherer seine Vermittler:innen unterstützt, um dem Qualitätsanspruch der Kund:innen zu genügen.

Welche Gesellschaften bieten die beste BU-Kompetenz

Kompetenz sollte nicht auf eine einzelne Stelle hinter dem Komma heruntergebrochen werden – teilweise würden hier Rangfolgen entstehen, bei denen sich Anbieter nur in Nuancen unterscheiden. Anbieter haben die Möglichkeit, ihre BU-Kompetenz in Form eines IVFP-Gütesiegels zum Ausdruck zu bringen – bei diesen ist man auch bei einer langfristigen Bindung auf der sicheren Seite. Nachfolgende Tabelle zeigt die besten Anbieter nach Wertung und in alphabetischer Reihenfolge.

Unter https://ivfp.de/rating/kompetenzrating-versicherungsgesellschaften/ stehen die Ergebnisse online zur Verfügung. Einen direkten Link zu den Ergebnissen finden Sie in der Ergebnis-PDF.

Das SBU-Produkt-Rating finden Sie unter https://www.fairgleichen.net/

Weitere Informationen gibt es unter www.ivfp.de

Diesen Trend bedarfsgerecht beraten zu können, ist besonders in Zeiten schwindender Unabhängigkeit eine Herausforderung. „Hier können wir gut unterstützen – unabhängig, kompetent und transparent“, so Hauer weiter. „Für ein korrektes und faires Ergebnis, nach unterschiedlichen Selektionskriterien abrufbar, stellt das IVFP mithilfe von fairgleichen.net seine tiefgehenden Rating-Daten in einer kostenlosen Vergleichssoftware zur Verfügung“.

Welche Tarife top sind, zeigt das aktuelle bAV-Rating

Im aktuellen bAV-Rating 2023 untersucht das IVFP zum zwölften Mal die Direktversicherungsprodukte. Es wurden 79 Tarife von 40 Anbietern auf bis zu 87 Kriterien hin untersucht. Die Einteilung der Tarife erfolgt dabei in die Kategorien „Klassik“, „Klassik Plus“, „fondsgebunden mit Garantien“, „Comfort“ und „Indexpolicen“. Wie in den anderen Ratings auch, setzt sich die Gesamtnote aus vier Teilbereichsnoten (Unternehmen, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz/Service) zusammen. Die Ergebnisse werden mit den Auszeichnungen “Exzellent – Sehr Gut – Gut“ bewertet, sowohl im Gesamtergebnis, als auch in den einzelnen Teilbereichen und die Versicherer sind innerhalb der Gesamtnoten alphabetisch sortiert.

Unter https://ivfp.de/bav-dv-rating-2023/ stehen die Ergebnisse online zur Verfügung.

Weitere Informationen gibt es unter www.ivfp.de.

[1] https://www.gdv.de/resource/blob/85242/73b7e57311a24ab21c8ecff81c570323/deutsche-lebensversicherung-in-zahlen-2022-data.pdf

Im ersten Slot sprachen IVFP Leiter der Fachlichen Entwicklung Thomas Krapf und Andreas Feldhues (Canada Life) über die optimale Nutzung der IVFP Beratungsanwendung. Andreas Feldhues ist überzeugter langjähriger Nutzer der Software und hat seine Tipps und Tricks weitergegeben. Es folgte eine offene Diskussionsrunde mit vielen Erkenntnissen für alle Teilnehmenden sowie ein Einblick in die für alle Makler:innen nutzbare IVFP Beratungssoftware fairadvisor.net.

Der zweite Programmpunkt bestand aus vertrieblichen Tipps von Andreas Kick (IVFP Nachhaltigkeits-Experte) und Ralf Meyer – seit über 10 Jahren als Referent beim IVFP im Einsatz – zum Thema "Wie verkaufe ich erfolgreich nachhaltige Vorsorgeprodukte?". Nachhaltigkeit wird noch immer viel zu oft als reines "Greenwashing" gesehen, jedoch bringen diese Art von Produkten gleich mehrere Vorteile, die dem/der Kund:in nahe gebracht werden müssen.

Aktuell steht die private Altersvorsorge in Deutschland im politischen Diskurs.  Der IVFP Geschäftsführer Prof. Michael Hauer sprach nach der Pause über den IVFP Konzeptvorschlag zur Zukunft der privaten Altersversorgung in Deutschland. Es folgte der Übergang zum Plenumsdiskurs mit Michael Hauer und Martin Stenger (Franklin Templeton).

Im Anschluss sprach Michael Hauer über die Vision und Zukunftspläne des Instituts – die IVFP Plattform und welche Rolle die Makler:innen und Versicherungsunternehmen darin spielen.

Kennenlernen, fachlicher Austausch, positive Stimmung. Das war der Abschluss des IVFP Diskussionsforums mit einem gemeinsamen Abendessen mit dem oberpfälzer Kultgetränk – dem Zoigl-Bier. Das IVFP freut sich über den regen Austausch mit den Entscheider:innen und Expert:innen aus der BrancheDies ist uns ein Anliegen, vor allem auch für die Weiterentwicklung der Branche und des Themas Altersvorsoge. Die Teilnehmer:innen stimmten eindeutig für eine Wiederholung der Veranstaltung im nächsten Jahr,  wenn es wieder heißt "Gemeinsam Mehrwerte schaffen".

Was ist neu und optimiert in fairadvisor.net
Von neuen Tools bis hin zur optimierten Usability

Was ist neu im AltersvorsorgePLANER?
• Möglichkeit der Vorgabe des Rentenbedarfs in Euro
• Erfassung einer bestehenden Pensionskasse und eines bestehenden Pensionsfonds
• Erfassung einer bestehenden Kapitalleistung aus Lebensversicherungen, aus Abfindungen und Erbschaften, aus Firmen-, Praxis- oder Immobilienverkauf, aus geschlossenen Beteiligungen und sonstigen Kapitalanlagen
• Zurücksetzen-Button bei den Anlagewünschen
• Erweiterung der PDF-Beratungsanalyse um die Ermittlung des aktuellen Nettoerwerbseinkommens und der Vorsorge netto im Ruhestand

Was ist neu im BasisrentenBERATER?
• Erweiterte DetailinformationzurErmittlung der Gesamtsteuerersparnis der Basisrente(inklusive des Verlaufs der Steuerersparnis in den einzelnen Ansparjahren)

Der KV BERATER: ein neues Modul
unter der Rubrik Risikovorsorge mit den Beratungsthemen:
• Nettobetrachtung der aktuellen Situation
• Vorschlag PKV – effektive Beitragshöhe
• Familienplanung mit Ausblick Kindern
• Förderung der Beitragsentlastung im Alter
• Steuerliche Vorteile der Vorauszahlung
• Höhe der Beiträge im Alter zur GKV

Was ist neu in fairgleichen.net
Von neuen Tools bis hin zur optimierten Usability

Das Update in fairgleichen.net beinhaltet Folgendes:

• Neue Tarife berechenbar: Basisrenten-, Privatrenten- und BU Tarife von HDI, LV1871 und Barmenia
• Mehr Kriterien bei Privaten Rentenversicherungen: Es können nun auch Vertragskosten der Tarife verglichen werden
• Mehr Einstellmöglichkeiten bei den Berechnungsvorgaben: Neben dynamischen Renten können nun auch konstante und teildynamische Renten berechnet werden
• Mehr Kriterien im FondsFINDER: PAIs und Mindestanteile im Bereich Nachhaltigkeit nun für Fonds filterbar und vergleichbar, sowie bei Anlageklassen „alternative Investments“ ergänzt

Weitere Informationen rund um die IVFP-Softwarelösungen fairadvisor.net und fairgleichen.net finden Sie unter plattform.ivfp.de.