Die CURENTIS ist ein Spezialist für Bankconsulting und wurde 2009 in Deutschland gegründet. Seit 2021 ist die CURENTIS auch mit einer eigenen Gesellschaft in Luxemburg vertreten und ist in dem kurzen Zeitraum stark gewachsen. Ralf Penndorf freut sich über die Managementverstärkung: „Wir sind sehr froh, dass es uns gelungen ist mit Harald Müller einen absoluten Bankexperten mit langjähriger Projekterfahrung für unsere Luxemburger Tochter zu gewinnen. Durch ihn werden wir den Ausbau unseres Geschäftes sowohl in Luxemburg als auch in der Schweiz noch stärker vorantreiben“.

Harald Müller war zuletzt Associate Director bei ACCENTURE Luxemburg und davor bei ORBIUM als Projektmanager unter anderem in Implementierungsprojekten des Kenbanksystems Avaloq  tätig. 

„Ich freue mich sehr auf meine neue Aufgabe. Mit großem Interesse habe ich die dynamische Entwicklung von CURENTIS verfolgt. CURENTIS hat ein hervorragendes Consultingteam, das mit seiner Bankexpertise gut aufgestellt ist. Außerdem verfügt CURENTIS über effiziente Softwarelösungen, die auch für den Luxemburger Markt sehr interessant sind. Ich sehe meine wesentliche Aufgabe darin, für den Luxemburger Markt das Consultingteam auszubauen und durch eine Erweiterung des Themenportfolios das weitere Wachstum der Gruppe insgesamt zu unterstützen“, so Harald Müller.

Kreditinstitute sind vom Lieferkettengesetz in vier unterschiedlichen Rollen betroffen:

1. Banken als Einkäufer von Dienstleistungen
2. Banken als Kreditgeber und Investoren
3. Banken als Teil der Lieferkette
4. Banken als Anlageberater

1.    Banken als Einkäufer von Dienstleistungen

Auch Banken nehmen Dienstleistungen aus dem In- und Ausland in Anspruch. Ein Beispiel dafür sind von Banken eingesetzte, individuelle Softwareprodukte, welche häufig nicht mehr von den IT-Abteilungen der Bank entwickelt werden. Häufig findet die Entwicklung Offshore zum Beispiel in Indien oder Osteuropa durch Outsourcinganbieter statt. Hier wird beispielsweise intensiv zu prüfen sein, welche Zustände in den Betriebsstätten herrschen und welche weiteren Dienstleistungen in Anspruch genommen werden. Ebenso stellt sich die Frage, ob der eingekaufte Dienstleister noch weitere Subunternehmer einsetzt.

2.    Banken als Kreditgeber und Investoren

Zusätzlich werden sich Banken und Finanzdienstleister, aus Reputationsgründen, mit dem Gesetz auseinandersetzen müssen. Verstoßen Kreditnehmer oder Kunden der Bank sowie Unternehmen, in die die Bank investiert hat, gegen das Lieferkettengesetz bedeutet dies auch eine Nichteinhaltung der ESG-Kriterien. Durch die ESG-Kriterien wird definiert, welche Anforderungen ein Finanzprodukt oder eine Finanzierung aufweisen muss, um als nachhaltig und sozialverträglich zu gelten. Wenn Kreditnehmer der Bank oder Unternehmen, in die die Bank investiert hat, durch Verstösse gegen das Lieferkettengesetz auffallen, wird die Nichteinhaltung von Nachhaltigkeitsanforderungen offensichtlich. Eine Bank, die im Zusammenhang mit fragwürdigen Investments auffällt, muss sich vor ihren Anlegern und Investoren rechtfertigen. Es entsteht ein massiver Imageschaden.

Unternehmen, Branchen und Regionen, bei denen die Einhaltung des Lieferkettengesetzes gefährdet erscheint, müssen daher einen Risikoaufschlag erhalten.

3.    Banken als Teil der Lieferkette

Kreditinstitute finanzieren zum Teil einen ganzen Produktionsprozess. Das Lieferkettengesetz ändert in einem solchen Fall ihre Sorgfaltspflichten.

Bei der Vergabe eines Großkredites, welcher die Produktion wie auch die Beschaffung der einzelnen Bauteile betrifft, weiten sich die Sorgfaltspflichten der Bank aus. Der Kredit geht mit besonderen Kontroll- und Informationsmöglichkeiten einher. Hier gelten die Sorgfaltspflichten auch für das Unternehmen am Ende der Lieferkette, da indirekter Einfluss besteht. Die Bank hat sich somit mit der kompletten Lieferkette auseinander zu setzen.

Ein Kreditinstitut wird sich daher, bei entsprechenden Krediten, mit Faktoren auseinandersetzen müssen, die über die reinen bilanziellen Kennzahlen hinausgehen. Relevant wird zum Beispiel auch, mit welchen Zulieferern ein Geschäftspartner zusammenarbeitet und wo diese ansässig sind. Zusätzlich wird aus Sicht des Institutes zu prüfen sein, ob ein potenzieller Kreditnehmer seinen Pflichten im Sinne des Gesetzes nachgekommen ist. Da Banken reguliert sind und regelmäßig geprüft werden, ist es für sie zwingend erforderlich, diesen internen Prozess nachvollziehbar zu dokumentieren.

4.    Banken als Anlageberater

Eine weitere Aufgabe einer Bank ist es, ihre Kunden bei der Geldanlage zu beraten. Sie ist dabei dazu verpflichtet, ihre Empfehlungen auf die Risikoprofile ihrer Kunden auszurichten. Diese können wählen von einer rein werterhaltenden bis hin zu einer spekulativen Anlage.

Zukünftig werden sich die Banken auch stärker mit den Präferenzen ihrer Kunden in Bezug auf das Lieferkettengesetz auseinandersetzen müssen. Ein großer Teil der Anleger legt Wert darauf, dass Gelder nachhaltig und im Sinne der Einhaltung von Menschenrechten angelegt werden.

Daher müssen Banken zukünftig auch Risiken aus dem Lieferkettengesetz bei ihrer Beratung berücksichtigen.

Finanzdienstleister werden maßgeblich an der Umsetzung des Lieferkettengesetz beteiligt sein

Insgesamt werden Finanzdienstleister in verschiedenster Art und Weise von dem Gesetz betroffen sein. Um weder Bußgelder zahlen zu müssen noch die eigene Reputation zu verschlechtern, ist es wichtig, dass Banken sich frühzeitig und ausführlich mit dem Gesetz und ihren Berührungspunkten auseinandersetzen. Hierbei sollten klare Abläufe zur Prüfung der Lieferanten definiert werden und eine objektive Beurteilung der Kunden stattfinden.

Insgesamt sind Kreditinstitute deutlich intensiver von dem Lieferkettengesetz betroffen als bisher öffentlich wahrgenommen. Entsprechende Anpassungen der Bankprozesse sind zwingend erforderlich.

Weitere Infos finden Sie unter https://curentis.com/produkte/#yoursupplycheck oder https://curentis.com/…

Ralf Penndorf, Vorstand der CURENTIS AG und Geschäftsführer der CURENTIS Luxembourg beschreibt die Pläne für Luxemburg: „In Luxemburg konzentrieren wir uns im ersten Schritt auf KYC as a Service. Wir werden dabei unsere Lösung KYC MORE, die in der Partnerschaft mit CRIF zuerst am deutschen Markt entwickelt und erfolgreich eingeführt wurde, am Luxemburger Markt etablieren. Auf diese Weise werden die überzeugenden Effizienz-, Kosten- und Qualitätsvorteile auch für Luxemburger Banken nutzbar – das ist ein absoluter Mehrwert für in Luxemburg ansässige Kreditinstitute.“

Der Finanzplatz Luxemburg konnte seine hohe Bedeutung trotz des Wegfalls des strikten Bankgeheimnisses im Wettbewerb mit anderen europäischen Finanzzentren in den letzten Jahren behaupten. Tatsächlich gehört Luxemburg neben Paris, Frankfurt und Dublin sogar zu den Gewinnern des Brexits.

In Luxemburg konzentrieren sich insbesondere Wealth Management und Private Banking Aktivitäten. Dieses anspruchsvolle Geschäft beinhaltet häufig die Betreuung von Kunden, die ihre Investitionen über komplexe Gesellschaftsstrukturen managen. Die CSSF als Bankenaufsicht in Luxemburg  wendet alle EU- und internationalen Vorschriften sowie die Empfehlungen der FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terromismusfinanzierung (AML/CFT) an. Im Onboarding von Kunden führt dies zu hohen Anforderungen im KYC-Prozess, da die gesamte Eigentümer- und Kontrollstruktur durchleuchtet werden muss. Bei der anspruchsvollen Klientel der Luxemburger Banken sind dies häufig Gesellschaftsstrukturen über viele Ebenen und in diversen Ländern.

Für die entsprechend komplexen KYC-Prozesse benötigen Banken hochqualifiziertes Personal und sehr gute IT-Unterstützung. Genau dort liegt das Spezialgebiet der CURENTIS, die sowohl über AML-Spezialistin mit sehr viel Bankerfahrung als auch über die nötige IT-Systeme verfügt.

Weitere Infos finden Sie unter https://curentis.com/…

Für den Kunden ist die Nutzung dadurch sehr schnell, einfach und komfortabel. Im Unterschied zu üblichen Finanzierungsportalen können auf der Basis dieser Echtdaten gleichzeitig auch reale Konditionen in realtime angeboten werden. Bisherige Portale arbeiten mit sogenannten „Schaufensterkonditionen“, das heißt den Kunden werden zunächst theoretisch mögliche Zinskonditionen genannt, die später nach Eingang und Prüfung der Kreditunterlagen häufig nicht mehr angeboten werden.

Hypobot ist damit der erste digitale Spezialist für Immobilienanschlussfinanzierungen.

Die Hypobot GmbH hat frühzeitig auf die bewährte CURENTIS-Technologie für die automatische Erkennung und Prüfung von Bonitätsunterlagen gesetzt (https://docu-check.io/). Beide Partner haben sich entschieden, dass die erfolgreiche Zusammenarbeit durch eine nennenswerte Beteiligung der CURENTIS AG an der Hypobot GmbH dauerhaft fortgesetzt werden soll.

Hier geht es zur Immobilienfinanzierung mit Hypobot https://www.hypobot.de/ 

Die Digitalisierung von Geschäftsprozessen steht in vielen Unternehmen immer noch am Anfang. Das bestätigt eine aktuelle Umfrage des Digitalverbands Bitkom. Eine Mehrheit der befragten Geschäftsführer und Vorstände beschreibt das eigene Unternehmen bei der Digitalisierung noch als Nachzügler.

Hier setzt die Digitalberatung CURENTIS gemeinsam mit dem Produkthaus B&L OCR Systeme an. In einer strategischen Partnerschaft haben die Expertenhäuser die Digitale Initiative aufgesetzt, die Unternehmen insbesondere dabei unterstützt, auf digitale Geschäftsprozesse umzustellen.

Dabei geht es in erster Linie um schnell umsetzbare Quick Wins, die eine unmittelbare Effizienzsteigerung bringen und nicht um jahrelange IT-Projekte, so Steffen Hörning, Geschäftsführer B&L OCR-Systeme.

Dafür haben die Partner ein Vorgehen entwickelt, das im ersten Schritt die Ist-Situation analysiert und die Digitalisierungspotentiale aufzeigt. In wenigen kurzen Workshops und durch Analyse vorhandener Dokumentationen wird herausgearbeitet, welche Prozesse in dem jeweiligen Unternehmen das beste Potential für Quick Wins aufweisen. Mehr Informationen zur Digitalen Initiative finden Sie unter www.digitale-initiative.com.

Bei der Umsetzung digitaler Geschäftsprozesse setzt die Initiative auch auf viel Erfahrung im Rahmen künstlicher Intelligenz (KI) und Robotic Process Automation (RPA). Dadurch können erhebliche Prozessverbesserungen und Kostensenkungen herbeigeführt werden, so Ralf Penndorf, Vorstand CURENTIS.

Die Digitale Initiative von CURENTIS und B&L passt gut in die Zeit. Denn seit dem 07.09. können mittelständische Unternehmen (KMU) mit bis zu 499 Mitarbeitern, Anträge auf Zuschüsse aus dem neuen Förderprogramm „Digital Jetzt“ stellen, mit dem das Bundesministerium für Wirtschaft und Energie Investitionen in digitale Technologien unterstützt. Ziel des neuen Programms ist, die Digitalisierung der Geschäftsprozesse zu fördern, und die Wettbewerbs- und Innovationsfähigkeit der Unternehmen langfristig zu sichern.

Über B&L OCR-Systeme

Die B&L OCR SYSTEME GmbH (B&L) ist ein marktführendes High-Tech-Unternehmen auf dem Gebiet der Beleg- und Dokumentenerkennung. B&L bietet mit der Software formstar^® eine Lösung, die elektronische oder papierhaft eingehende Formulare, Belege und Dokumente (z.B. Bestellformulare, Rechnungen, Lieferscheine, Rezepte, Anträge, ID-Cards etc.) in systemisch verarbeitbare Zeichen umwandeln und die darin enthaltenen Informationen direkt an die weiterverarbeitenden Systeme prozessieren kann.